基于大數據技術的企業風險管理研究

陳玉婷

［摘 要］基于大數據技術的企業風險管理集大數據技術和風險管理于一體，目的在于通過大數據技術的應用管理企業風險，進而防范企業風險。文章以大數據技術的應用為中心，闡述基于大數據技術的風險管理的優勢，分析基于大數據技術的企業風險管理模式，即“基礎設施平臺→大數據技術→風險管理應用”的模式，重點探討基于大數據技術的企業風險管理實施過程，即建立大數據風險管理理念、優化大數據技術的工作內容、健全智能化的風控體系，以及配備“技術+業務+風險管理”的復合型人才。

［關鍵詞］大數據技術；企業管理；風險管理；風險控制

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2024.06.024

［中圖分類號］F272.3［文獻標識碼］A［文章編號］ 1673-0194（2024）06-0075-03

0? ? ?引 言

黨的十九大報告提出，要推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合，新技術與企業管理的深度融合是其中極為重要的一個方面［1］。在企業風險管理中引入大數據技術，提升風險管理的自動化和智能化程度，是大勢所趨。我國數字化轉型加擋提速發展，經濟社會的數字化轉型離不開大數據技術。大數據具有體量大、速度快、多樣性等特點，大數據技術通過對數據的分析、挖掘、處理，利用大數據為企業發展服務。企業發展過程中存在的風險較多，傳統企業風險防范方式具有局限性，大數據技術賦能風險管理，可以起到防范企業風險的重要作用。如何發揮大數據的價值，科學合理地利用大數據技術管理企業風險，現已成為現代企業關注的焦點。因此，研究基于大數據技術的企業風險管理具有實用性與可操作性。

1? ? ?基于大數據技術的風險管理的優勢

大數據技術應用于企業風險管理，通過發揮大數據的價值，有效防范和控制企業管理風險，具有諸多優勢，且在風險管理的不同階段優勢各異［2］，具體如下：一是風險識別更為精準?；诖髷祿夹g的風險管理，在大數據技術的應用中廣泛采集風險管理相關數據，不僅可以掌握本部門的風險信息，還能實現跨部門的風險信息收集，而后對海量數據信息進行分析和處理，從而起到精準識別企業發展面臨的風險的作用。二是風險評估更為準確。大數據技術在風險評估方面的應用獨具優勢，企業風險評估中應用大數據技術提取風險管理方面的有價值信息，量化風險評估數據，可以使風險評估工作更為科學化和規范化，如此一來，風險評估的準確度會越來越高。三是風險預警更為高效。大數據技術在企業風險管理中的應用，可以開展對企業風險的實時監督，利用大數據時代信息實時傳播的特點，動態了解企業管理中存在的各項風險信息，對于風險異動情況可以及時掌握，預警提示企業適時整改，并隨時遠程監督、了解風險整改情況，提出風險管理的優化意見和措施，體現出風險預警的高效性。四是風險應對更為科學。大數據技術在風險管理中的應用，用客觀數據信息分析風險問題，便于有針對性地找準風險管理的問題所在，從而有針對性地采取應對措施，使風險應對的決策更為科學和合理［3］。

2? ? ?基于大數據技術的企業風險管理模式

基于大數據技術的企業風險管理模式主要分為3個模塊，分別是基礎設施平臺、大數據技術和風險管理應用（圖1）。其中，基礎設施平臺是大數據技術實現的基礎，大數據技術是大數據應用的核心內容，風險管理應用是大數據技術實現的具體應用［4］。

2.1? ?基礎設施平臺模塊

在基礎設施平臺模塊，主要包括數據采集引擎、基于Hadoop的存儲引擎、開放數據庫等內容。數據采集引擎是數據采集系統的核心組件，這一組件在速度、可擴展性和彈性方面表現良好，負責直接對企業風險信息數據源進行數據采集?；贖adoop的存儲引擎具有較強的存儲能力，可以對大規模數據進行計算并提供數據存儲空間。開放的數據庫可以為軟件項目的開發提供支持。

2.2? ?大數據技術模塊

在大數據技術模塊，主要構建風險管理大數據處理中心，該模塊是企業風險管理的核心組件，對大數據采集方法、存儲技術、提取工具進行細分，按照事前控制、事中控制和事后分析的步驟，可以分為數據采集、數據清洗、數據存儲、數據分析、數據反饋等內容，將大數據技術貫穿企業風險管理全過程，從而實現基于大數據技術的風險管理。風險管理大數據處理中心的建立主要是為大數據技術提供服務，為大數據技術的應用提供持續運行的續航力，而大數據技術的應用反過來可以實時反饋數據信息和風險數據，為風險管理提供依據。

2.3? ?風險管理應用模塊

風險管理應用模塊是大數據技術具體應用的實現，對企業數據資料運用大數據技術（機器學習、可視化分析、自然語言處理等）進行數據采集、清洗、存儲、分析和反饋。相關人員需要對風險管理大數據處理中心實行全過程的監控，在企業業務事前、事中、事后進行全程監控。在此模式下，通過風險識別、風險評估、風險預警、風險應對4個維度中大數據技術的應用，數據采集維度、數據分析水平以及數據應用能力都有很大程度的提高，風險預警和監督功能得到根本性改變，風險事后應對效能得到增強。

3? ? ?基于大數據技術的企業風險管理實施過程

3.1? ?建立大數據風險管理理念

對于基于大數據技術的企業風險管理的實施來說，建立大數據風險管理理念是關鍵，在大數據理念的指導下，相應的大數據技術的應用才能體現實效。將大數據風險管理理念貫穿于企業風險管理的全過程，一方面可以順應時代發展，將大數據的技術與思維融合并運用到企業管理中；另一方面，對于解決傳統風險管理存在的風險監控主動性不足、風險評估不夠全面、預見性管理有限、風險應對能力弱等問題可以起到較好的效果。為此，企業應重視大數據思維的培養，加強對大數據風險管理意識的宣傳，筑牢大數據意識，使企業全員有意識地運用大數據思維管理企業風險［5］。

3.2? ?優化大數據技術的工作內容

大數據技術的工作內容主要包括數據前期收集、預處理、轉化存儲、分析等4個過程。在企業風險管理實施的過程中，對大數據技術的工作內容進行優化可以提高大數據技術運用水平、企業的數據采集維度以及數據應用能力，使風險事后應對效能得到增強［6］。優化大數據技術的工作內容可從以下幾方面著手。

一是數據的采集。數據采集是大數據應用的基礎，大數據形式多樣，在數據的采集方面也應力求全面。企業風險管理數據應涵蓋結構化數據和半結構化數據，如文本、音頻、視頻、圖像等數據，企業應充分利用大數據技術實現多類型數據采集。

二是數據的清洗。數據的清洗就是對數據進行重新審查和校驗的過程，主要是對收集到的數據信息開展檢查、糾正錯誤、排除異常、刪除重復、規范格式等一系列操作。數據清洗的目的在于力求數據的準確性和一致性。

三是數據的存儲。大數據技術應用需要的數據規模較大，數據量較多，對清洗過后有價值的數據進行存儲至關重要。當前，云存儲服務是企業備份和存儲數據的重要手段，可通過購買云存儲服務，增加企業數據存儲量。

四是數據的分析。數據分析是核心。在大數據技術的應用中，對風險管理數據的分析過程直接影響到風險管理的結果。企業應增強風險管理的控制功能，提高數據分析的自動化程度和智能性，多借助專業的數據分析平臺生成風險管理報告。

五是數據的反饋。將數據分析結果反饋至相關部門與人員，供風險管理人員參考決策。

3.3? ?健全智能化的風控體系

構建基于大數據技術的實時智能化風控體系，應以實時智能化風控體系的初步思路（見圖2）為框架，結合企業風險管理的實際情況，健全智能化的風控體系。具體來說，實時智能化的內控體系以大數據技術為基礎，從數據處理、風控決策、業務應用、風險應對4個層面入手，打造數據能夠實時匯聚處理、實時輸出、實時決策的風控功能，以支撐業務風控處理的高時效性［7］。

由圖2可知，實時智能化風控體系以大數據技術為核心，建設企業風險管理的全過程體系，保障風險管理的實施，在此過程中，對大數據技術的應用進行了具體的分層部署，分為數據處理層、風控決策層、業務應用層和風險應對層4個層次。其中，數據處理層主要包括兩部分內容：一是企業數據的收集，包括采購數據、銷售數據、資產數據、財務數據等；二是企業數據的處理，主要是基于企業管理中的數據源，有步驟地開展數據處理→數據融合→數據傳輸→數據應用等數據處理工作。風控決策層主要分為兩方面內容：一是風險管理模型開發、模型訓練、模型部署和模型迭代；二是在規則引擎、規則管理、指標計算和指標監控方面，充分應用大數據技術輔助對風控決策相關制度和規則逐步進行完善。業務應用層則是利用大數據技術對采購管理、銷售管理、資產管理、財務管理等方面進行風險識別與評估。風險應對層則綜合上述應用，總體上應用大數據技術，在風險承擔、風險預警、風險規避、風險轉移和風險控制方面進行統籌規劃。

3.4? ?配備“技術+業務+風險管理”的復合型人才

企業的現代化發展需要現代化人才，對企業風險管理而言，大數據技術需要專業的應用人才才能發揮其最大價值。為此，企業需要配備足夠的“技術+業務+風險管理”的復合型人才，只有既懂技術，又懂業務的復合型人才，才能高效地運用大數據技術對企業數據資料進行采集、清洗、存儲、分析和反饋，最終做到有效的風險管理。相關人員需要對風險管理大數據處理中心實行全過程監控，在企業業務事前、事中、事后進行全程監控［8］。

主要參考文獻

［1］居秋月.賦能風險管理數據中臺? 實現內部審計精準監督［J］.中國電子商務，2023（1）：45-48.

［2］張海波.探究企業內控與風險管理存在問題及對策［J］.商業觀察，2022（21）：93-96.

［3］王清剛.內部控制與風險管理的十大認知誤區［J］.財會月刊，2020（24）：98-101.

［4］金原詩.企業管理中智慧管理模式的應用分析［J］.中國市場，2023（7）：67-69.

［5］楊柳青.構建企業內控體系完善企業風險管理實踐思考

［J］.納稅，2023（10）：106-108.

［6］何苗，樊子立，張如.數字經濟下企業風險的性質轉變與管理策略［J］.財會月刊，2021（15）：117-123.

［7］黃健.大數據時代關于企業風險管理的相關思考［J］.中國民商，2022（12）：46-48.

［8］徐鵬，徐向藝.人工智能時代企業管理變革的邏輯與分析框架［J］.管理世界，2020（1）：122-129.